Als je een hypotheek afsluit ga je een lening aan waarbij het huis als onderpand dient. Er zijn verschillende manieren om deze lening af te lossen, oftewel verschillende hypotheekvormen. Wij zetten alle hypotheekvormen voor je op een rij.

Vanaf 2013 kom je alleen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek als je een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek afsluit. Dit zijn dan ook de meest voorkomende hypotheekvormen tegenwoordig.

Annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheek waarbij de maandelijkse som van rente plus aflossing gelijk blijft gedurende de gehele looptijd. In het begin van de looptijd betaal je vooral veel rente en naarmate de hypotheek vordert ga je meer aflossen. Op de einddatum is de gehele hypotheek afgelost. Een annuïteitenhypotheek heeft de volgende kenmerken:

  • De hypotheek heeft een vaste einddatum;
  • Tijdens de looptijd los je periodiek af;
  • Je (bruto) maandlasten zijn elke maand hetzelfde;
  • Je hebt zekerheid over de schuldvermindering.

Voordelen annuïteitenhypotheek

  • Aan het einde van de looptijd heb je je hypotheek afgelost
  • De hypotheekrente neemt gedurende de looptijd af
  • Je bruto maandlasten blijven gedurende de looptijd gelijk
  • Aan het begin van de looptijd heb je veel renteaftrek

Nadelen annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek is het bedrag dat je aflost in de beginperiode laag en tegen het einde van de looptijd is je aflossingsbedrag hoog. Bij een lineaire hypotheek is het bedrag wat je aflost gedurende de gehele looptijd hetzelfde.

  • Je fiscale voordeel gedurende de looptijd daalt

Verschil met andere hypotheken

Bij een annuïteitenhypotheek is het bedrag dat je aflost in de beginperiode laag en tegen het einde van de looptijd is je aflossingsbedrag hoog. Bij een lineaire hypotheek is het bedrag wat je aflost gedurende de gehele looptijd hetzelfde.

Aflossen van de annuïteitenhypotheek

Op de helft van de looptijd van de annuïteitenhypotheek heb je ongeveer éénderde deel van de hypotheek afgelost. Op tweederde van de looptijd is ongeveer de helft van het hypotheekbedrag afgelost.

Extra aflossen op je annuïteitenhypotheek

Je kunt overwegen om extra af te lossen op je annuïteitenhypotheek. Je kunt zelf bepalen hoeveel je extra wilt aflossen. Het voordeel van extra aflossen op je annuïteitenhypotheek is dat je maandlasten lager worden. Hier staat tegenover dat je minder geld overhoudt op je spaarrekening. Ga je extra aflossen op je annuïteitenhypotheek? Dan is het verstandig om altijd te overleggen met je adviseur of extra aflossen voor jou voordelig kan uitpakken.

Boeterente

Als je namelijk tussentijds extra aflost, kan het zijn dat je boeterente moet betalen. Onder welke voorwaarden je je annuïteitenhypotheek boetevrij kunt aflossen, kun je lezen in de hypotheekvoorwaarden of hypotheekakte. Laat je goed informeren of extra aflossen voor jou rendabel is. Onze Erkend Financieel Adviseurs  kunnen je er meer over vertellen. Maak een vrijblijvende afspraak.

Lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek is een hypotheek waarbij je gedurende de looptijd elke maand hetzelfde bedrag aflost. De rente die je betaalt wordt steeds lager, waardoor je maandlasten afnemen. De kenmerken van een lineaire hypotheek zijn:

  • De hypotheek heeft een vaste einddatum;
  • Tijdens de looptijd los je elke maand hetzelfde bedrag af;
  • In het begin betaal je veel rente, aan het einde weinig;
  • Je hebt zekerheid dat je de hypotheek aflost.

Voordelen lineaire hypotheek

  • Je betaalt per maand een gelijk bedrag voor je aflossing van je hypotheekschuld
  • Maandelijks gaat je hypotheekschuld naar beneden
  • De hypotheekrente die je betaalt neemt af gedurende de looptijd
  • Aan het begin van de looptijd heb je veel hypotheekrenteaftrek

Nadeel lineaire hypotheek

  • Aan het eind van de looptijd heb je minder fiscaal voordeel

Andere hypotheekvormen

Tot 2013 was het mogelijk om ook bij andere hypotheekvormen dan een een annuïteiten- of een lineaire hypotheek hypotheekrenteaftrek te krijgen. De meeste hypotheekvormen zijn echter niet meer af te sluiten. Alleen als je onder het overgangsrecht valt (als je je hypotheek voor 31 december 2012 heb afgesloten), kan je de hypotheek nog (fiscaal) voortzetten. Maak voor meer informatie een vrijblijvende afspraak met één van onze Erkend Financieel Adviseurs.

Hieronder vind je een opsomming van andere hypotheekvormen:

  • Aflossingsvrije hypotheek
  • Spaarhypotheek
  • Bankspaarhypotheek
  • Levenhypotheek
  • Hybride hypotheek
  • Beleggingshypotheek
  • Krediethypotheek